Сучасний стан розвитку споживчого кредитування в Україні
DOI:
https://doi.org/10.25140/2410-9576-2024-1(28)-387-407Ключові слова:
споживче кредитування; кредитний ринок; банки; фінансові компанії; кредит; фінансово-кредитні відносини; кредитна послуга; споживач; кредиторАнотація
статті проведено систематизацію трактування поняття «споживче кредитування» різними вченими, науковцями та державними інституціями. На
основі викладених тлумачень, запропоновано авторське визначення поняття споживчого кредиту. Визначені суб'єкти й об’єкти споживчого кредитування. Представлено аналіз законодавчої бази у сфері споживчого кредитування. Викладено основні недоліки, щодо законодавчого регулювання діяльності споживчого кредитування та відсутність чітко визначеного поняття «споживчий кредит», оскільки діючі нормативні акти дають різне трактування. Подано класифікацію споживчого кредитування, а також структуровано позитивні та негативні сторони споживчого кредитування. Визначено та графічно представлено причини, що призводять до проблем споживчого кредитування в Україні. Проаналізовані основні види споживчого кредитування в Україні.
Виокремлено п’ять основних етапів розвитку споживчого кредитування в Україні. Визначено банківські та небанківські фінансово-кредитні установи, показано їхню роль у роботі кредитного ринку, згруповано спільні та відмінні риси між банками та небанківськими фінансово-кредитними установами. Проаналізовано основні проблеми, з якими стикається ринок споживчого кредитування в Україні, та визначено напрями їх вирішення. Проведено та представлено регіональний розріз кількості наданих споживчих кредитів, визначено регіони з найбільшою кількість виданих споживчих кредитів та зроблено аналіз причин, з огляду на регіональні особливості та привабливість областей для максимізації споживчого кредитування та справедливого розподілу кредитних квот при скорингу. Вказані шляхи вирішення даного нерівномірного розподілу кількості
виданих споживчих кредитів та дані рекомендації щодо державного врегулювання та контролю за даної ситуацією. Сформований набір характеристик, що випливають з особливостей сфери споживчого кредитування та представлені основні завдання розвитку споживчого кредитування. Наведено статистичні дані споживчого кредитування, що надані фізичним особам, банками за строками погашення, дана оцінка отри
маним результатам. Наведено відсоткові ставки за кредитами фізичним особам за цільовим спрямуванням та описані відповідні рекомендації та висновки, щодо регулювання відсоткових ставок за різними типами споживчого кредитування.
Посилання
Avramchuk, L.A., Kicha, A.O. (2019). Sotsialne znachennia spozhyvchoho kredytuvannia v Ukraini [Social significance of consumer lending in Ukraine].
Prychornomorski ekonomichni studii – Black Sea Economic Studies, 38(2), 74-77.
Dotsenko, I.O. (2018). Suchasni tendentsii rozvytku bankivskoho spozhyvchoho kredy-tuvannia v Ukraini [Modern trends in the development of bank
consumer credit in Ukraine]. Ekonomika i suspilstvo. Mukachivskyi derzha-vnyi universytet – Economy and society. Mukachevo State University, (14), 792-798.
Dubyna, M.V., Kholiavko, N.I., Popelo, O.V. (2022). Tsyfrovizatsii rynku finansovykh posluh: perevahy ta ryzyky dlia domohospodarstv [Digitization of the
financial services market: advantages and risks for households]. Naukovyi visnyk Polissia – Science Bulletin Polissya, (2(25), 160-177.
Dubyna, M.V., Kholiavko, N.I., Popelo, O.V. (2021). Sutnist ta osnovni rysy nezabezpechenoho spozhyvchoho kredytuvannia [The essence and main features of
unsecured consumer lending]. Problemy i perspektyvy ekonomiky ta upravlinnia – Problems and prospects of economics and management, (3(27)), 165-175.
Zhezherun, Yu.V. (2019). Bankivske kredytuvannia fizychnykh osib v Ukraini: suchas-nyi stan ta perspektyvy rozvytku [Bank crediting of individuals in Ukraine: current state and development prospects]. Finansovyi prostir – Financial space, (2(34)), 41-50.
Zvit pro finansovu stabilnist za 2023 rik [Report on financial stability for 2023]. (2023). https://bank.gov.ua/admin_uploads/article/FSR_2023-H2.pdf?v=4.
Zvit pro finansovu stabilnist Natsionalnoho banku Ukrainy [Report on the financial stability of the National Bank of Ukraine]. (2023). https://bank.gov.ua/ua/
news/all/zvitpro-finansovu-stabilnist-cherven-2023-roku.
Karnaushenko, A.S., Kovalchuk, A.T. (2018). Osnovni vidminnosti mizh spilnymy pidpryiemstvamy ta inshymy formamy mizhnarodnykh partnerskykh vidnosyn
[The main differences between joint ventures and other forms of international partnership relations]. Biznes-navihator – Business navigator, 1(44), 101.
Kredyty, nadani fizychnym osobam, v t.ch. FOP (2019-2023) [Loans granted to individuals, including FOP (2019-2023)]. (2023). https://bank.-gov.ua/ua/statistic/sectorfinancial.
Lahutin, V.D. (2004). Kredytuvannia: teoriia i praktyka [Lending: theory and practice]. 4th ed. Znannia.
Mishchenko, V.I., Slavianska, N.H., Korenieva, O.H. (2007). Bankivski operatsii [Banking operations]. 2nd ed. Znannia.
Moroz, S.V., Meish, V.O. (2020). Osnovni aspekty kredytuvannia na suchasnomu etapi [Main aspects of crediting at the modern stage]. Ekonomichni nauky
– Economic sciences, (5), 116-125.
Mochernyi, S.V., Tryshak L.S. (2004). Bankivska systema Ukrainy [Banking system of Ukraine]. Triada plius.
Okhrymenko, I.B. (2017). Neobkhidnist ta napriamy udoskonalennia rehuliuvannia spozhyvchoho kredytu v Ukraini [The need and directions for improvement
of consumer credit regulation in Ukraine]. Naukovyi visnyk Uzhhorodskoho natsionalnoho universytetu – Scientific Bulletin of the Uzhhorod National University,
(2), 46-50.
Pohrebniak, V.Ya. (2015). Vyznachennia poniattia spozhyvchoho kredytu [Definition of the concept of consumer credit]. Naukovyi visnyk Mizhnarodnoho
humanitarnoho universytetu – Scientific Bulletin of the International Humanitarian University, (16), 37-39.
Prylutskyi, A.M., Pakhaliuk, L.V. (2019). Spozhyvche kredytuvannia v Ukraini ta yoho osoblyvosti [Consumer lending in Ukraine and its features]. Efektyvna ekonomika – Effective economy, 11. http://www.economy.nayka.com.ua/pdf/11_2019/92.pdf.
Pro banky i bankivsku diialnist [About banks and banking activity], Law of Ukraine № 679–14 (20.05.1999). http://zakon4.rada.gov./ua/laws/show/679-14.
Pro zakhyst prav spozhyvachiv [On the protection of consumer rights], Law of Ukraine № 1023- ХІІ (12.05.1991). https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1023-12.
Pro spozhyvche kredytuvannia [On consumer lending], Law of Ukraine № 1734-VIII (15.11.2016). https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1734-19.
Prosianyk, I.V. (2016). Kredytuvannia fizychnykh osib ta yoho osoblyvosti v Ukraini [Prosyanik Lending to individuals and its peculiarities in Ukraine]. Ekonomika i
suspilstvo. Mukachivskyi derzhavnyi universytet – Economy and society. Mukachevo State University, (2), 594-598.
Savluk, M.I., Vinhora, D.S. (2020). Problemna kredytna zaborhovanist bankiv Ukrainy: suchas-nyi stan ta napriamy yii podolannia [Problem credit debt of banks of
Ukraine: current state and ways to overcome it]. Modern Economics, (23), 37-43.
Sadchykova, I.V., Yevtushenko, Yu.V., Suslenko, S.V. (2023). Systemni determinanty suchasnoho rozvytku kredytnoho rynku v Ukraini [Systemic determinants
of the modern development of the credit market in Ukraine]. Biznes Inform – Business Inform, (9), 206-212. https://doi.org/10.32983/2222-4459-2023-9-206-212.
Moroz, A.M., Pukhovkina, M.F. (2005). Tsentralnyi bank ta hroshovo-kredytna polityka [Central bank and monetary policy]. KNEU.
Dubyna, M., Popelo, O., Zhavoronok, A., Lopashchuk, I., Fedyshyn, M. (2023). Development of the credit market of Ukraine under macroeconomic instability. Public and Municipal Finance, 12(1), 33-47. http://dx.doi.org/10.21511/pmf.12(1).2023.04.
Parubets, O., Shyshkina, O., Sadchykova, I., Yevtushenko, Y., Tarasenko, A., Potseluiko, I. (2023). Dynamics of the development of the credit services market in the
conditions of financial instability: A case of Ukraine. International Journal of Sustainable Development and Planning, 18(9), 2733-2745.
##submission.downloads##
Опубліковано
Як цитувати
Номер
Розділ
Ліцензія
1. Політика, яка рекомендується журналам, що пропонують відкритий доступ Автори, які публікуються у цьому журналі, погоджуються з наступними умовами:- Автори залишають за собою право на авторство своєї роботи та передають журналу право першої публікації цієї роботи на умовах ліцензії Creative Commons Attribution License, котра дозволяє іншим особам вільно розповсюджувати опубліковану роботу з обов'язковим посиланням на авторів оригінальної роботи та першу публікацію роботи у цьому журналі.
- Автори мають право укладати самостійні додаткові угоди щодо неексклюзивного розповсюдження роботи у тому вигляді, в якому вона була опублікована цим журналом (наприклад, розміщувати роботу в електронному сховищі установи або публікувати у складі монографії), за умови збереження посилання на першу публікацію роботи у цьому журналі.
- Політика журналу дозволяє і заохочує розміщення авторами в мережі Інтернет (наприклад, у сховищах установ або на особистих веб-сайтах) рукопису роботи, як до подання цього рукопису до редакції, так і під час його редакційного опрацювання, оскільки це сприяє виникненню продуктивної наукової дискусії та позитивно позначається на оперативності та динаміці цитування опублікованої роботи (див. The Effect of Open Access).