DOI: https://doi.org/10.25140/2410-9576-2020-1(20)-49-59

ТРАНСФОРМАЦІЙНІ ЗМІНИ В ЕКОСИСТЕМІ ФІНАНСОВОГО ПОСЕРЕДНИЦТВА В УМОВАХ ЦИФРОВІЗАЦІЇ

Nataliia Mykolaivna Pantielieieva, Natalia Vasylivna Rogova, Svitlana Volodymyrivna Zaporozhets, Natalia Mykolaivna Tretiak

Анотація


Актуальність теми дослідження. Трансформація діяльності фінансових посередників відповідно до світових трендів є запорукою успішної реалізації цілей цифрової економіки як стратегії сталого економічного розвитку.
Постановка проблеми. Поширення процесів цифровізації сприяло підвищенню інноваційної активності в практиці фінансового посередництва. Очевідно необхідно врахувати вплив і можливості цифрових технологій в трансформації бізнес-моделі за екосистемним підходом.
Аналіз останніх досліджень і публікацій. В науковій проблематиці трансформаційних процесів фінансового посредництва спостереження, системтизація та узагальнення стосуються впливу потенціалу цифрових технологій на рівні фінансового посередника, регіону, фінансової та банківської систем, що призводять до економічних і соціальних ефектів.
Виділення недосліджених частин загальної проблеми. Нас цікавлять проблеми трансформації екосистеми фінансового посередництва, драйверами якої виступають цифрові технології.
Постановка завдання. Який вплив оказує на інноваційну активність і конкуренцію поява FinTech-компаній як нових фінансових посередників на ринку. Яким чином змінюються бізнес-моделі і бізнес-процеси фінансових посредників під впливом цифрових технологій. Як і які нові продукти і послуги на основі цифрових технологій впроваджують фінансові посередники.
Виклад основного матеріалу. Визначено та проведено типологізацією світових трендів фінансового посередництва. Доведено еволюційну зміну бізнес-моделей, проілюстровано трансформаційні зміни за зарубіжним досвідом, визначено передумови, інституційну структуру, інноваційну активність фінансових посередників і регулятора в Україні.
Висновки. Знання особливостей прийняття цифрових технологій як драйверів трансформації екосистем фінансового посередництва може слугувати базою для подальшої оцінки і прогнозування ефектів впливу на фінансову систему та національну економіку в цілому.


Ключові слова


цифрова економіка; цифровізація; фінансові інновації; фінансове посередництво; цифрове фінансове посередництво; цифрова екосистема; цифрові технології; FinTech.

Повний текст:

PDF (English)

Посилання


Hawkins, R., Mansell, R. & Steinmueller, E. (1999). Toward Digital Intermediation in the Information Society. Journal of Economic Issues, 33:2, 383-391. doi: 10.1080/00213624.1999.11506169 [in English].

Omarini, A. (2017). The Digital Transformation in Banking and The Role of FinTechs in the New Financial Intermediation Scenario. mpra.ub.uni-muenchen.de. Retrieved from https://mpra.ub.uni-muenchen.de/85228/1/MPRA_ paper_85228.pdf [in English].

Saal, M., Starnes, S. & Rehermann, T. (2017). Digital Financial Services: Challenges and Opportunities for Emerging Market Banks. openknowledge.worldbank.org. Retrieved from https://openknowledge.worldbank.org/bitstream/handle/10986/30368/118736-BRI-EMCompass-Note-42-DFS-Challenges-and-Opportunities-PUBLIC.pdf?sequence=1 [in English].

Frost, J., Gambacorta, L., Huang, Yi., Song Shin. H. & Zbinden, P. (2019). BigTech and the changing structure of financial intermediation. BIS Working Papers from Bank for International Settlements, 779. Retrieved from https://www.bis.org/publ/work779.pdf [in English].

Elsinger, H., Fessler, P., Feyrer, J., Richter, K., Silgoner, M.A. & Timel, A. (2018). Digitalization in financial services and household finance: fintech, financial literacy and financial. Financial Stability Report, 35, 50-58 [in English].

Tsai, K. (2017). FinTech and Financial Inclusion in China. Thought Leadership Brief Series, 20, 1-4 [in English].

Creehan, S. & Borst, N. (2017). Asia’s Fintech Revolution. Federal Reserve Bank of San Francisco, 1-17 [in English].

Demertzis, M., Merler, S. & Wolff, G. (2018). Capital Markets Union and the Fintech Opportunity. Journal of Financial Regulation, 4(1), 157-165 [in English].

Mazer, R. & Garg, N. (2015). Recourse in Digital Financial Services: Opportunities for Innovation. documents.worldbank.org. Retrieved from http://documents. worldbank.org/curated/en/364971468197630787/pdf/106036-BRI-PUBLIC-KNOWLEGDE-NOTE-Brief-Recourse-in-Digital-Financial-Services-Dec-2015.pdf [in English].

Karlan, D., Kendall, J., Mann, R., Pande, R., Suri, T. & Zinman, J. (2016). Research and Impacts of Digital Financial Services. NBER Working Paper Series, 22633. Retrieved from https://www.nber.org/ papers/w22633.pdf [in English].

Izaguirre, J.C., Lyman, T., McGuire, C. & Grace, D. (2016). Deposit Insurance and Digital Financial Inclusion. World Bank, 25707. Retrieved from https://openknowledge. worldbank.org/bitstream/handle/10986/25707/110632-BRI-PUBLIC-ADD-VC-Brief-Deposit-Insurance-and-Digital-Financial-Inclusion.pdf?sequence=1 [in English].

10 Use Cases of Blockchain Technology in Banking. (2018). youteam.co.uk. Retrieved from https://youteam. co.uk/blog/10-use-cases-of-blockchain-technology-in-banking/ [in English].

Pantielieieva, N., Zaporozhets, S., Nagaichuk, N. & Bartosh, O. (2019) Transformation of financial intermediation in the context of spread of digital trends. Bulletin of the National Academy of Sciences of the Republic of Kazakhstan,3, 144-152. doi: 10.32014/2019.2518-1467.81 [in English].

Piechocki, M. & Lux, J. (2018). BearingPoint Reforming regulatory reporting: are we headed toward real-time? www.reg.tech. Retrieved from https://www.reg.t ech/files/BEI_Reforming-regulatory-reporting-are-we-headed-toward-real-time.pdf?download=0&itemId=6423 [in English].

Cyber Security Risk Report. (2019). www.aon.com. Retrieved from https://www.aon.com/unitedkingdom/ insights/2019-cyber-security-risk-report.jsp [in English].

China Pensions Outlook: Evolution, diversification and convergence. (2017). assets.kpmg. Retrieved from https://assets.kpmg/content/dam/kpmg/cn/pdf/en/2017/12/china-pension-outlook.pdf [in English].

Technology and pensions: The potential for FinTech to transform the way pensions operate and how governments are supporting its development. (2017). www.oecd.org. Retrieved from https://www.oecd.org/pensions/Technology-and-Pensions-2017.pdf [in English].

Pensions Technology. (2018). www.pwc.co.uk. Retrieved from https://www.pwc.co.uk/pensions/pensions-technology.html [in English].

Why Credit Unions Need to Implement Artificial Intelligence ASAP. (2018). www.paymentsjournal.com. Retrieved from https://www.paymentsjournal.com/credit-unions-implement-artificial-intelligence/ [in English].

Fiorentino, R. (2019). AI and investing: The artificial intelligence analytical revolution. www.information-age.com. Retrieved from https://www.information-age.com/ai-investing-123477422/ [in English].

Artificial Intelligence at Investment Banks – 5 Current Applications. (2017). emerj.com. Retrieved from https://emerj.com/ai-sector-overviews/artificial-intelligence-at-investment-banks-5-current-applications/ [in English].

Pollari, I. & Ruddenklau, A. (2018). The Pulse of Fintech 2018. Biannual global analysis of investment in Fintech. assets.kpmg. Retrieved from https://assets. kpmg/content/dam/kpmg/ xx/pdf/2019/02/the-pulse-of-fintech-2018.pdf [in English].

Artificial intelligence: what it is and why it matters. (2018). www.everest.ua. Retrieved from www.everest.ua/ai-platform/analytics/shtuchnij-intelekt-ai-shho-ce-take-i-chomu-ce-v/ [in English].

Sasaki, T., Koizumi, H., Tajiri, T. & Kitano, H. (2018). A Study on the Use of Artificial Intelligence within Government Pension Investment Fund’s Investment Management Practices (Summary Report). Tokyo, Japan: Government Pension Investment Fund. www.gpif.go.jp. Retrieved from https://www.gpif.go.jp/en/investment/research_2017_1_en.pdf [in English].

Pantielieieva, N., Krynytsia, S., Zhezherun, Y., Rebryk, M. & Potapenko, L. (2018). Digitization of the Economy of Ukraine: Strategic Challenges and Implementation Technologies. doi: 10.1109/DESSERT.2018.8409186 [in English].

PaySpace Magazine Awards 2018. Best Ukrainian FinTech-Startup. psm7.com. Retrieved from https://psm7. com/awards-2018/nomination/company/ukrainian-fintech-startup/ [in English].

Analytical note on the results of the E-hryvnia project. (2019). bank.gov.ua. Retrieved from https://bank.gov. ua/control/uk/publish/category?cat_id=96166824 [in English].

Directory of FinTech companies in Ukraine. (2019). fintechua.org. Retrieved from http://fintechua.org /FintechCatalog19Ukr.pdf [in English].

The FinTech in Ukraine report. (2018). data.unit.city. Retrieved from http://data.unit.city/fintech/fgt34ko67 mok/fintech_in_Ukraine_2018_en.pdf [in English].


Метрики статей

Завантаження метрик ...

Metrics powered by PLOS ALM