ТРАНСФОРМАЦІЙНІ ЗМІНИ В ЕКОСИСТЕМІ ФІНАНСОВОГО ПОСЕРЕДНИЦТВА В УМОВАХ ЦИФРОВІЗАЦІЇ
DOI:
https://doi.org/10.25140/2410-9576-2020-1(20)-49-59Ключові слова:
цифрова економіка, цифровізація, фінансові інновації, фінансове посередництво, цифрове фінансове посередництво, цифрова екосистема, цифрові технології, FinTech.Анотація
Актуальність теми дослідження. Трансформація діяльності фінансових посередників відповідно до світових трендів є запорукою успішної реалізації цілей цифрової економіки як стратегії сталого економічного розвитку.
Постановка проблеми. Поширення процесів цифровізації сприяло підвищенню інноваційної активності в практиці фінансового посередництва. Очевідно необхідно врахувати вплив і можливості цифрових технологій в трансформації бізнес-моделі за екосистемним підходом.
Аналіз останніх досліджень і публікацій. В науковій проблематиці трансформаційних процесів фінансового посредництва спостереження, системтизація та узагальнення стосуються впливу потенціалу цифрових технологій на рівні фінансового посередника, регіону, фінансової та банківської систем, що призводять до економічних і соціальних ефектів.
Виділення недосліджених частин загальної проблеми. Нас цікавлять проблеми трансформації екосистеми фінансового посередництва, драйверами якої виступають цифрові технології.
Постановка завдання. Який вплив оказує на інноваційну активність і конкуренцію поява FinTech-компаній як нових фінансових посередників на ринку. Яким чином змінюються бізнес-моделі і бізнес-процеси фінансових посредників під впливом цифрових технологій. Як і які нові продукти і послуги на основі цифрових технологій впроваджують фінансові посередники.
Виклад основного матеріалу. Визначено та проведено типологізацією світових трендів фінансового посередництва. Доведено еволюційну зміну бізнес-моделей, проілюстровано трансформаційні зміни за зарубіжним досвідом, визначено передумови, інституційну структуру, інноваційну активність фінансових посередників і регулятора в Україні.
Висновки. Знання особливостей прийняття цифрових технологій як драйверів трансформації екосистем фінансового посередництва може слугувати базою для подальшої оцінки і прогнозування ефектів впливу на фінансову систему та національну економіку в цілому.
Посилання
Hawkins, R., Mansell, R. & Steinmueller, E. (1999). Toward Digital Intermediation in the Information Society. Journal of Economic Issues, 33:2, 383-391. doi: 10.1080/00213624.1999.11506169 [in English].
Omarini, A. (2017). The Digital Transformation in Banking and The Role of FinTechs in the New Financial Intermediation Scenario. mpra.ub.uni-muenchen.de. Retrieved from https://mpra.ub.uni-muenchen.de/85228/1/MPRA_ paper_85228.pdf [in English].
Saal, M., Starnes, S. & Rehermann, T. (2017). Digital Financial Services: Challenges and Opportunities for Emerging Market Banks. openknowledge.worldbank.org. Retrieved from https://openknowledge.worldbank.org/bitstream/handle/10986/30368/118736-BRI-EMCompass-Note-42-DFS-Challenges-and-Opportunities-PUBLIC.pdf?sequence=1 [in English].
Frost, J., Gambacorta, L., Huang, Yi., Song Shin. H. & Zbinden, P. (2019). BigTech and the changing structure of financial intermediation. BIS Working Papers from Bank for International Settlements, 779. Retrieved from https://www.bis.org/publ/work779.pdf [in English].
Elsinger, H., Fessler, P., Feyrer, J., Richter, K., Silgoner, M.A. & Timel, A. (2018). Digitalization in financial services and household finance: fintech, financial literacy and financial. Financial Stability Report, 35, 50-58 [in English].
Tsai, K. (2017). FinTech and Financial Inclusion in China. Thought Leadership Brief Series, 20, 1-4 [in English].
Creehan, S. & Borst, N. (2017). Asia’s Fintech Revolution. Federal Reserve Bank of San Francisco, 1-17 [in English].
Demertzis, M., Merler, S. & Wolff, G. (2018). Capital Markets Union and the Fintech Opportunity. Journal of Financial Regulation, 4(1), 157-165 [in English].
Mazer, R. & Garg, N. (2015). Recourse in Digital Financial Services: Opportunities for Innovation. documents.worldbank.org. Retrieved from http://documents. worldbank.org/curated/en/364971468197630787/pdf/106036-BRI-PUBLIC-KNOWLEGDE-NOTE-Brief-Recourse-in-Digital-Financial-Services-Dec-2015.pdf [in English].
Karlan, D., Kendall, J., Mann, R., Pande, R., Suri, T. & Zinman, J. (2016). Research and Impacts of Digital Financial Services. NBER Working Paper Series, 22633. Retrieved from https://www.nber.org/ papers/w22633.pdf [in English].
Izaguirre, J.C., Lyman, T., McGuire, C. & Grace, D. (2016). Deposit Insurance and Digital Financial Inclusion. World Bank, 25707. Retrieved from https://openknowledge. worldbank.org/bitstream/handle/10986/25707/110632-BRI-PUBLIC-ADD-VC-Brief-Deposit-Insurance-and-Digital-Financial-Inclusion.pdf?sequence=1 [in English].
10 Use Cases of Blockchain Technology in Banking. (2018). youteam.co.uk. Retrieved from https://youteam. co.uk/blog/10-use-cases-of-blockchain-technology-in-banking/ [in English].
Pantielieieva, N., Zaporozhets, S., Nagaichuk, N. & Bartosh, O. (2019) Transformation of financial intermediation in the context of spread of digital trends. Bulletin of the National Academy of Sciences of the Republic of Kazakhstan,3, 144-152. doi: 10.32014/2019.2518-1467.81 [in English].
Piechocki, M. & Lux, J. (2018). BearingPoint Reforming regulatory reporting: are we headed toward real-time? www.reg.tech. Retrieved from https://www.reg.t ech/files/BEI_Reforming-regulatory-reporting-are-we-headed-toward-real-time.pdf?download=0&itemId=6423 [in English].
Cyber Security Risk Report. (2019). www.aon.com. Retrieved from https://www.aon.com/unitedkingdom/ insights/2019-cyber-security-risk-report.jsp [in English].
China Pensions Outlook: Evolution, diversification and convergence. (2017). assets.kpmg. Retrieved from https://assets.kpmg/content/dam/kpmg/cn/pdf/en/2017/12/china-pension-outlook.pdf [in English].
Technology and pensions: The potential for FinTech to transform the way pensions operate and how governments are supporting its development. (2017). www.oecd.org. Retrieved from https://www.oecd.org/pensions/Technology-and-Pensions-2017.pdf [in English].
Pensions Technology. (2018). www.pwc.co.uk. Retrieved from https://www.pwc.co.uk/pensions/pensions-technology.html [in English].
Why Credit Unions Need to Implement Artificial Intelligence ASAP. (2018). www.paymentsjournal.com. Retrieved from https://www.paymentsjournal.com/credit-unions-implement-artificial-intelligence/ [in English].
Fiorentino, R. (2019). AI and investing: The artificial intelligence analytical revolution. www.information-age.com. Retrieved from https://www.information-age.com/ai-investing-123477422/ [in English].
Artificial Intelligence at Investment Banks – 5 Current Applications. (2017). emerj.com. Retrieved from https://emerj.com/ai-sector-overviews/artificial-intelligence-at-investment-banks-5-current-applications/ [in English].
Pollari, I. & Ruddenklau, A. (2018). The Pulse of Fintech 2018. Biannual global analysis of investment in Fintech. assets.kpmg. Retrieved from https://assets. kpmg/content/dam/kpmg/ xx/pdf/2019/02/the-pulse-of-fintech-2018.pdf [in English].
Artificial intelligence: what it is and why it matters. (2018). www.everest.ua. Retrieved from www.everest.ua/ai-platform/analytics/shtuchnij-intelekt-ai-shho-ce-take-i-chomu-ce-v/ [in English].
Sasaki, T., Koizumi, H., Tajiri, T. & Kitano, H. (2018). A Study on the Use of Artificial Intelligence within Government Pension Investment Fund’s Investment Management Practices (Summary Report). Tokyo, Japan: Government Pension Investment Fund. www.gpif.go.jp. Retrieved from https://www.gpif.go.jp/en/investment/research_2017_1_en.pdf [in English].
Pantielieieva, N., Krynytsia, S., Zhezherun, Y., Rebryk, M. & Potapenko, L. (2018). Digitization of the Economy of Ukraine: Strategic Challenges and Implementation Technologies. doi: 10.1109/DESSERT.2018.8409186 [in English].
PaySpace Magazine Awards 2018. Best Ukrainian FinTech-Startup. psm7.com. Retrieved from https://psm7. com/awards-2018/nomination/company/ukrainian-fintech-startup/ [in English].
Analytical note on the results of the E-hryvnia project. (2019). bank.gov.ua. Retrieved from https://bank.gov. ua/control/uk/publish/category?cat_id=96166824 [in English].
Directory of FinTech companies in Ukraine. (2019). fintechua.org. Retrieved from http://fintechua.org /FintechCatalog19Ukr.pdf [in English].
The FinTech in Ukraine report. (2018). data.unit.city. Retrieved from http://data.unit.city/fintech/fgt34ko67 mok/fintech_in_Ukraine_2018_en.pdf [in English].
##submission.downloads##
Опубліковано
Як цитувати
Номер
Розділ
Ліцензія
1. Політика, яка рекомендується журналам, що пропонують відкритий доступ Автори, які публікуються у цьому журналі, погоджуються з наступними умовами:- Автори залишають за собою право на авторство своєї роботи та передають журналу право першої публікації цієї роботи на умовах ліцензії Creative Commons Attribution License, котра дозволяє іншим особам вільно розповсюджувати опубліковану роботу з обов'язковим посиланням на авторів оригінальної роботи та першу публікацію роботи у цьому журналі.
- Автори мають право укладати самостійні додаткові угоди щодо неексклюзивного розповсюдження роботи у тому вигляді, в якому вона була опублікована цим журналом (наприклад, розміщувати роботу в електронному сховищі установи або публікувати у складі монографії), за умови збереження посилання на першу публікацію роботи у цьому журналі.
- Політика журналу дозволяє і заохочує розміщення авторами в мережі Інтернет (наприклад, у сховищах установ або на особистих веб-сайтах) рукопису роботи, як до подання цього рукопису до редакції, так і під час його редакційного опрацювання, оскільки це сприяє виникненню продуктивної наукової дискусії та позитивно позначається на оперативності та динаміці цитування опублікованої роботи (див. The Effect of Open Access).
