Роль Fintech у подоланні бар’єрів фінансової інклюзії
DOI:
https://doi.org/10.25140/2410-9576-2025-2(31)-332-347Ключові слова:
фінансова інклюзія; FinTech; цифровий парадокс; G2P-платформи; воєнна економіка; фінансова резильєнтність; банки; доступність; фінансові послуги; цифрова фінансова грамотністьАнотація
Мета статті – дослідити роль FinTech у подоланні бар’єрів фінансової інклюзії в Україні, зокрема в умовах глибокої кризи, спричиненої повномасштабною війною. Обґрунтовано, що війна створила катастрофічні структурні бар’єри (руйнування інфраструктури, масове переміщення населення), посиливши фінансову ексклюзію. На основі аналізу даних НБУ, Світового банку та інших джерел доведено компенсаторну роль FinTech (мобільний банкінг, електронні гаманці, G2P-платформи) у підтримці транзакційної інклюзії. Одночасно виявлено наявність «цифрового парадокса»: формальний доступ через технології не завжди трансформується у стале використання послуг через поведінкові та когнітивні бар’єри. Методологічно дослідження ґрунтується на системному та інституційному підходах. Систематизовано ключові FinTech-інструменти та їхній вплив на подолання різних типів бар’єрів (територіальних, інформаційних, поведінкових). Висновки підтверджують, що FinTech трансформується в елемент фінансової резильєнтності України. Для максимізації інклюзивного ефекту необхідна синергія UX-орієнтованих FinTech-рішень, державних G2P-програм, підвищення цифрової фінансової грамотності та розвитку адаптивного регулювання.
Посилання
Shapoval Yu. Financial depth and financial inclusion as a catalyst for social finance in Ukraine / Yu. Shapoval // Banks and Bank Systems. – 2025. – № 20(4). – Рр. 215-227. doi:10.21511/bbs.20(4).2025.17.
The Global Findex Database 2025: Connectivity and Financial Inclusion in the Digital Economy [Electronic resource] / Klapper, Leora, Dorothe Singer, Laura Starita, and Alexandra Norris. – Washington, DC: World Bank, 2025. License: Creative Commons Attribution CC BY 3.0 IGO. – Accessed mode: https://www.worldbank.org/en/publication/globalfindex.
Національний банк України [Електронний ресурс] // Офіційний сайт. – Режим до-ступу: https://bank.gov.ua.
Фінансова інклюзія, інновації та безготівкові операції в Україні – пріоритети Стратегії розвитку FinTech [Електронний ресурс] / Національний банк України. – 2025. – Ре-жим доступу: https://bank.gov.ua/ua/news/all/finansova-inklyuziya-innovatsiyi-ta-bezgotivkovi-operatsiyi-v-ukrayini--prioriteti-strategiyi-rozvitku-fintech-2025.
Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо розвитку фінансової інклюзії в Україні [Електронний ресурс] : Закон України від 3 червня 2025 року № 4465-IX. – Режим доступу: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/4465-IX#Text.
Demirguc-Kunt A. Financial Inclusion and Inclusive Growth. A Review of Recent Empirical Evidence. April [Electronic resource] / Demirguc-Kunt A., Klapper L., Singer D. // Policy Research Working Paper. – 2017. – Accessed mode: https://openknowledge.worldbank.org/entities/ publication/b90d407a-b789-5cbd-9f43 6e6f5438b8da.
Винник Р. Розвиток фінансової інклюзії в Україні / Р. Винник // Економіка та суспільство. – 2021. – № 31. DOI: https://doi.org/10.32782/2524-0072/2021-31-45.
Десятнюк О. М. Стан та тенденції розвитку фінансової інклюзії в Україні [Електронний ресурс] / О. М. Десятнюк, А. І. Крисоватий, О. В. Птащенко // Світ фінансів. – 2023. – № 3(76). – С. 21-34. – Режим доступу: http://sf.wunu.edu.ua/index.php/sf/article/view/1629.
Bhagat A. Banking on refugees: Racialized expropriation in the fintech era / A. Bhagat, L. Roderick // Environment and Planning A: Economy and Space. — 2020. — Vol. 52, № 8. — Pр. 1498–1515. DOI: https://doi.org/10.1177/0308518X20904070.
Буряченко А. Є. Фінансова інклюзія та соціальна стабільність в Україні в умовах глобальних турбулентностей / А. Є. Буряченко, А. Ю. Служенко // Бізнес Інформ. – 2024. – № 10. — С. 356–363. DOI: 10.32983/2222-4459-2024-10-356-363.
Вісягін О. В. Цифровізація як чинник формування інклюзивності фінансових послуг [Електронний ресурс] / О. В. Вісягін // Формування ринкових відносин в Україні. — 2022. — № 6 (289). — Режим доступу: https://journals.indexcopernicus.com/api/file/ viewByFileId/2452791.
Дудинець Л. А. Фінансова інклюзивність та її департаменти [Електронний ре-сурс] / Л. А. Дудинець, О. Є. Верней // Економіка та управління національним господарством. – 2018. – Вип. 2 (130). — С. 8–13. — Режим доступу: http://ird.gov.ua/sep/sep20182(130)/ sep20182(130)_008_DudynetsL,VerneiO.pdf.
Neaime S. Financial inclusion and stability in the MED region: Evidence from poverty and inequality [Electronic resource] / S. Neaime, T. Lagoarde-Segot, I. Gaysset // Finance Research Letters. – 2018. – Vol. 24. — P. 230–237. – Accessed mode: https://www.femise.org/ wp-content/uploads/2019/09/FEMISE44-01.pdf.
Скорик В. Фінансова інклюзія малого бізнесу як чинник економічної стійкості / В. Скорик // Економічний розвиток. — 2025. — № 2 (53). DOI: https://doi.org/10.32782/2308-1988/2025-53-59.
Жердецька Л. В. Цифрова фінансова інклюзія як чинник соціально-економічного розвитку / Л. В. Жердецька // Науковий вісник Одеського національного економічного університету. — 2023. — № 11/12. — С. 108–113. DOI: https://doi.org/10.32680/2409-9260-2023-11-12-312-313-108-113.
Фінансова інклюзія в Україні: сучасний стан.... [Електронний ресурс] // OUCI. — 2023. — Режим доступу: https://ouci.dntb.gov.ua/works/9QL5bA6l.
Demirgüç-Kunt A. The Global Findex Database 2021: Financial inclusion, digital payments, and resilience in the age of COVID-19 / A. Demirgüç-Kunt, L. Klapper, D. Singer, S. Ansar. — Washington : World Bank, 2022. — Accessed mode: https://documents.worldbank.org/ en/publication/documents-reports/documentdetail/099818107072234182.
Краснова І. В. FinTech та цифрові трансформації на фінансовому ринку / І. В. Краснова, М. С. Щеглюк, Г. О. Тур // Ефективна економіка. — 2023. — № 4. DOI: http://doi.org/10.32702/2307-2105.2023.4.15.
Ozili P. K. Social finance: What is social about it [Electronic resource] / P. K. Ozili. — Munich : Munich Personal RePEc Archive, 2024. — (MPRA Paper No. 125396). — Ac-cessed mode: https://mpra.ub.uni-muenchen.de/125396/1/MPRA_paper_125396.pdf.
Гудзь О. Фінансові інклюзії як атрактор поствоєнної трансформації фінансової системи України / О. Гудзь, М. Правдюк // Управління змінами та інновації. — 2025. — Вип. 15. — С. 73–78. DOI: https://doi.org/10.32782/CMI/2025-15-11.
Поліщук Є. Чи російська війна чинить вплив на фінансову інклюзію в Україні? / Є. Поліщук, Я. Валько, О. Заєць // Проблеми і перспективи економіки та управління. — 2024. — № 1 (37). — С. 216–225. DOI: https://doi.org/10.25140/2411-5215-2024-1(37)-216-225.
Prymostka L. O. Financial inclusion in Ukraine: determinants and evaluation / L. O. Prymostka, І. Krasnova, O. Prymostka, A. Nikitin, V. Shevaldina // Financial and Credit Activity: Problems of Theory and Practice. — 2021. — Vol. 2, № 33. — P. 500–512. DOI: https://doi.org/10.18371/fcaptp.v2i33.207218.
Rubio J. Financial Inclusion as a Pathway to Poverty Alleviation and Equality in Latin America: An Empirical Analysis / J. Rubio, M. León // Journal of Risk and Financial Management. — 2025. — Vol. 18, № 7. — Art. 392. — DOI: https://doi.org/10.3390/jrfm18070392.
Результати діяльності Системи BankID НБУ, 2024 рік [Електронний ресурс] / Національний банк України. — 2024. — Режим доступу: https://bank.gov.ua/ua/news/all/ sistema-bankid-nbu-u-2024-rotsi-kilkist-identifikatsiy-za-rik-zrosla-bilshe-nij-udvichi.
##submission.downloads##
Опубліковано
Як цитувати
Номер
Розділ
Ліцензія
1. Політика, яка рекомендується журналам, що пропонують відкритий доступ Автори, які публікуються у цьому журналі, погоджуються з наступними умовами:- Автори залишають за собою право на авторство своєї роботи та передають журналу право першої публікації цієї роботи на умовах ліцензії Creative Commons Attribution License, котра дозволяє іншим особам вільно розповсюджувати опубліковану роботу з обов'язковим посиланням на авторів оригінальної роботи та першу публікацію роботи у цьому журналі.
- Автори мають право укладати самостійні додаткові угоди щодо неексклюзивного розповсюдження роботи у тому вигляді, в якому вона була опублікована цим журналом (наприклад, розміщувати роботу в електронному сховищі установи або публікувати у складі монографії), за умови збереження посилання на першу публікацію роботи у цьому журналі.
- Політика журналу дозволяє і заохочує розміщення авторами в мережі Інтернет (наприклад, у сховищах установ або на особистих веб-сайтах) рукопису роботи, як до подання цього рукопису до редакції, так і під час його редакційного опрацювання, оскільки це сприяє виникненню продуктивної наукової дискусії та позитивно позначається на оперативності та динаміці цитування опублікованої роботи (див. The Effect of Open Access).
