Цифровізація як чинник формування конкурентних переваг банківських установ на ринку споживчого кредитування України
DOI:
https://doi.org/10.25140/2410-9576-2025-2(31)-445-457Ключові слова:
цифровізація; фінансові технології; банківська установа; споживче кредитування; конкуренція; конкурентні переваги; ринок банківських послугАнотація
У статті проведено дослідження сучасного стану ринку споживчого кредитування в Україні в умовах дії воєнного стану та впливу цифрової трансформації на формування конкурентних переваг банківських установ. Проаналізовано існуючі підходи до визначення дефініції «цифровізація банківської діяльності» та запропоновано авторське бачення щодо її змісту та сутності. У статті розглянуто основні тенденції розвитку ринку споживчого кредитування за період з 2018 до 2025 рік та зроблено висновок, що незважаючи на військові дії, починаючи з 2024 року сукупний портфель споживчих кредитів у банків перевищив довоєнний рівень 2021 року. З’ясовано, що основним драйвером такого зростання стала системна робота українських банків щодо запровадження передових фінансових технологій у лінійку кредитних послуг. Проведено порівняльний аналіз традиційної та цифрово орієнтованої банківської моделі та зроблено висновок, що, попри стрімке впровадження фінтех у банківську діяльність, цифрова трансформація ринку споживчого кредитування в Україні супроводжується низкою викликів на фоні наслідків військових дій. Проведене дослідження дозволило запропонувати основні напрями розвитку цифрової трансформації банків на ринку споживного кредитування для формування стійких конкурентних переваг.
Посилання
Кужелєв М. О. Імідж IT-підприємств в умовах нарощення потенціалу інформаційної економіки та інформаційного суспільства: стратегія та тактика [Електронний ресурс] / М.О. Кужелєв // Науковий погляд: економіка та управління. – 2024. – № 1 (85). – C. 162-167. – Режим доступу: http://www.scientificview.umsf.in.ua/archive/2024/1_85_2024/27.pdf.
Бондаренко, Л. Особливості діджитал-трансформації банківського сектору України [Електронний ресурс] / Л. Бондаренко, А. Подарин // Економіка та суспільство. – 2022. – №41. – Режим доступу: https://economyandsociety.in.ua/index.php/journal/article/view/1554.
Алексєєнко І. Вплив цифровізації на управління конкурентоспроможністю банків України [Електронний ресурс] / І. Алексєєнко, Д. Геріч // Економіка та суспільство. – 2024. – № 67. – Режим доступу: https://economyandsociety.in.ua/index.php/journal/article/view/4832.
Кретов Д. Цифровізація банківського сектору України: сучасний стан та перспективи розвитку [Електронний ресурс] / Д. Кретов, О. Міндова // Сталий розвиток економіки. – 2024. – № 2(49). – С. 223-228. – Режим доступу: https://economdevelopment.in.ua/ index.php/journal/article/view/965.
Верхоглядова Н. Роль цифровізації у формуванні конкурентного середовища фінансово-кредитного сектора економіки України [Електронний ресурс] / Н. Верхоглядова, І. Кононова, Л. Бровко, Т. Остапенко, О. Кубецька, Ю. Масюк // Financial and Credit Activity Problems of Theory and Practice. – 2024. – № 4(57). – С. 36–53. – Режим доступу: https://fkd.net.ua/index.php/fkd/article/view/4423.
Пушкар Т. Цифровізація як фактор забезпечення конкурентоспроможності підприємства [Електронний ресурс] / Т. Пушкар, Г. Соболєва, О. Славута // Сталий розвиток економіки. – 2023. – №2(47). – 165-170. – Режим доступу: https://economdevelopment.in.ua/index.php/journal/article/view/863.
Basel Committee on Banking Supervision. Digitalisation of Finance [Electronic resource] // Bank for International Settlements. – 2024. – Access mode: https://www.bis.org/bcbs/publ/d575.htm.
Financial Consumer Protection and Fintech: An Overview of New Manifestations of Consumer Risks and Emerging Regulatory Approaches [Electronic resource] // World Bank. – 2022. – Access mode: https://openknowledge.worldbank.org/entities/publication/e79d9e9d-2c97-55ba-a8d3-224cfe14fb32.
Гаврилко П. П. Корпоративні відносини в банківському секторі : фінансові механізми та маркетингові стратегії : монографія / П. П. Гаврилко, І. Г. Брітченко – Рівне : Волинські обереги, 2016. – 228 с.
Кочума І. Вплив цифровізації банківського сектору на трансформацію зайнятості за сучасних умов [Електронний ресурс] / І. Кочума // Фінансовий простір. – 2021. – №4(44). – Режим доступу: https://doi.org/10.18371/fp.4(44).2021.149158.
Кльоба Л.Г. Цифровізація – інноваційний напрям розвитку банків [Електронний ресурс] / Л. Кльоба // Ефективна економіка. – 2018. – № 12. – Режим доступу: http://www.economy.nayka.com.ua/?op=1&z=6741.
Шелудько С. А. Цифровізація банківської діяльності в Україні як виклик і рушій у забезпеченні фінансової безпеки [Електронний ресурс] / С. А. Шелудько // Проблеми сучасних трансформацій. Серія: економіка та управління. – 2025. – №18. – Режим доступу: https://doi.org/10.54929/2786-5738-2025-18-08-07.
Версаль Н. Диджитал трансформація банківської діяльності в Україні [Електронний ресурс] / Н. Версаль, Я. Дудник // Економічний часопис Волинського національного університету імені Лесі Українки. – 2024. – №1(37). С. 68-77. – Режим доступу: https://echas.vnu.edu.ua/index.php/echas/uk/article/view/887.
Шкарлет С. Роль хмарних технологій у сучасному розвитку банківських установ [Електронний ресурс] / С. Шкарлет, М. Дубина, Р. Щур, О. Шишкіна // Журнал Прикарпатського національного університету імені Василя Стефаника. – 2025. – Том 12 №2. – С.143–157. – Режим доступу: https://journals.pnu.edu.ua/index.php/jpnu/article/view/9426.
Національний банк України. [Електронний ресурс]. – Режим доступу: https://bank.gov.ua/.
UNHCR Europe situations: Data and trends - Arrivals and displaced populations (January 2025) [Електронний ресурс]. – Режим доступу: https://reliefweb.int/report/ukraine/ unhcr-europe-situations-data-and-trends-arrivals-and-displaced-populations-january-2025.
Тимоць М. В. Аналіз трендів та перспектив цифрового банкінгу в Україні [Електронний ресурс] / М. В. Тимоць // International Science Journal of Management, Economics & Finance. – 2025. – № 4(5). – С.23–32. – Режим доступу: https://isg-journal.com/isjmef/ article/view/1089.
Система BankID НБУ у 2024 році: кількість ідентифікацій за рік зросла більше ніж удвічі [Електронний ресурс] // Національний банк України. – 2025. – Режим доступу: https://bank.gov.ua/ua/news/all/sistema-bankid-nbu-u-2024-rotsi-kilkist-identifikatsiy-za-rik-zrosla-bilshe-nij-udvichi.
«Купуй зараз, плати пізніше»: як працює ринок BNPL в Україні. [Електронний ресурс] // Kyivstar Business Hub. – 2025. – Режим доступу: https://hub.kyivstar.ua/ articles/kupuj-zaraz-plati-piznishe-yak-praczyuye-rinok-bnpl-v-ukrayini.
Тренди та виклики українського ринку eCommerce у 2024 році [Електронний ресурс] // UAATEAM. – 2024. – Режим доступу: https://uaateam.agency/blog/trendy-ta-vyklyky-ukrainskogo-rynku-ecommerce/.
Стратегія розвитку фінансового сектору України [Електронний ресурс] // Національний банк України. – Режим доступу: https://bank.gov.ua/ua/about/develop-strategy
Про фінансові послуги та фінансові компанії [Електронний ресурс] : Закон України від 14.12.2021 № 1953-IX. – Режим доступу: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1953-20#Text
Кужелєв М.О. Розвиток ринку споживчого кредитування в умовах воєнного стану [Електронний ресурс] / М.О. Кужелєв, А.В. Нечипоренко // Європейський науковий журнал Економічних та Фінансових інновацій. – 2024. – № 2(14). – С. 156-165. – Ре-жим доступу: https://journal.eae.com.ua/index.php/journal/article/view/325
Нечипоренко А.В. Діяльність банківських установ на фінансовому ринку України / А.В. Нечипоренко // Економічний вісник університету. – 2023. – №58. – С. 46–53.
##submission.downloads##
Опубліковано
Як цитувати
Номер
Розділ
Ліцензія
1. Політика, яка рекомендується журналам, що пропонують відкритий доступ Автори, які публікуються у цьому журналі, погоджуються з наступними умовами:- Автори залишають за собою право на авторство своєї роботи та передають журналу право першої публікації цієї роботи на умовах ліцензії Creative Commons Attribution License, котра дозволяє іншим особам вільно розповсюджувати опубліковану роботу з обов'язковим посиланням на авторів оригінальної роботи та першу публікацію роботи у цьому журналі.
- Автори мають право укладати самостійні додаткові угоди щодо неексклюзивного розповсюдження роботи у тому вигляді, в якому вона була опублікована цим журналом (наприклад, розміщувати роботу в електронному сховищі установи або публікувати у складі монографії), за умови збереження посилання на першу публікацію роботи у цьому журналі.
- Політика журналу дозволяє і заохочує розміщення авторами в мережі Інтернет (наприклад, у сховищах установ або на особистих веб-сайтах) рукопису роботи, як до подання цього рукопису до редакції, так і під час його редакційного опрацювання, оскільки це сприяє виникненню продуктивної наукової дискусії та позитивно позначається на оперативності та динаміці цитування опублікованої роботи (див. The Effect of Open Access).
